> Home > Spektrum > Leasing

Keď sa povie Leasing Lízing

Čo je lízing - Predmet lízingu - Čo je potrebné na uzatvorenie lízingovej zmluvy - ČO všetko a KEDY sa pri lízingu platí - Lízingové splátky - Lízingový koeficient - Cena preplatenia lízingu - Doba splácania - Čo s poistením predmetu lízingu - Vzácne rady - ako postupovať v prípade havárie - Čo v prípade totálnej havárie - Čo v prípade krádeže - Poistenie schopnosti splácať lízingové splátky - Predčasné ukončenie lízingovej zmluvy - Ako si môžete doplniť alebo vylepšiť výbavu prenajatého automobilu - Riadne ukončenie lízingovej zmluvy - Rozdiel medzi lízingom a splátkovým predajom - Čím sa líši lízing od predaja na splátky - Aj podnikatelia využívajú predaj na splátky - Krátky slovník lízingového jazyka

Čo je lízing

Lízing je prenájom tovaru dlhodobej spotreby (auto, stroje, zariadenia). Tovar, ktorý si vyberiete, kúpi lízingová spoločnosť, a tá vám ho vlastne prenajme. Lízingová spoločnosť žije z navýšenia, ktoré zaplatíte. Z neho hradí svoje výdavky a platí úroky za financie, ktoré si na nákup musela požičať. Lízing má niekoľko foriem:

Najbežnejšia forma prenájmu je finančný lízing. Predmet lízingu, ktorý si vyberiete, kúpi lízingová spoločnosť, ktorá je jeho majiteľom počas celej doby splácania. Keď podpíšete zmluvu a platíte dohodnuté mesačné splátky, predmet lízingu môžete okamžite využívať. O prevádzku a údržbu predmetu lízingu sa staráte vy. Po skončení doby splácania máte predkupné právo odkúpiť predmet lízingu od spoločnosti za vopred dohodnutú zostatkovú cenu.

Operatívny lízing je krátkodobý zmluvný vzťah, pri ktorom si od lízingovej spoločnosti objednáte predmet lízingu, ktorý potrebujete, a po uplynutí jeho prenájmu ho vrátite lízingovej spoločnosti. O prenajatý predmet lízingu sa stará lízingová spoločnosť, ktorá znáša všetky riziká, zabezpečuje servis, údržbu a poistenie. V prípade nefunkčnosti predmetu lízingu je dokonca povinná zabezpečiť adekvátnu náhradu.
Predmet lízingu

Predmet lízingu je vec, ktorú si prenajmete. Môžu to byť stroje, zariadenia, materiály, technológie, ale predovšetkým všetky druhy a značky nových automobilov, dokonca aj ojazdené vozidlá. Vzhľadom na to, že najčastejším predmetom lízingu sú automobily, v ďalšom texte všetky príklady budeme uvádzať práve na príklade automobilov.
Čo je potrebné na uzatvorenie lízingovej zmluvy

Pre lízing sa môžu rozhodnúť podnikatelia, právnické osoby, fyzické osoby a nepodnikatelia. Výhoda lízingu spočíva aj v tom, že nepotrebujete žiadneho ručiteľa a neručíte žiadnym majetkom.
Pred uzatvorením lízingovej zmluvy predložíte:
a) právnické osoby a podnikatelia (ide o majiteľov malých, stredných alebo veľkých firiem):

b) fyzické osoby nepodnikatelia (ostatní zamestnaní)


ČO všetko a KEDY sa pri lízingu platí

1) Pred prevzatím vozidla zaplatíte "nultú" splátku - akontáciu. Jej výšku si určíte sami podľa hotovosti, ktorou disponujete. Od jej výšky závisí výška mesačných lízingových splátok. Teda, čím viac sa rozhodnete zaplatiť na začiatku, tým nižšie budú vaše mesačné splátky. Štandardná výška akontácie je minimálne 20 % a maximálne 60 % z obstarávacej ceny auta. Ostatné prípady sa posudzujú individuálne. "Nultá" splátka môže mať formu zálohy alebo prvej navýšenej splátky. Formu prvej navýšenej splátky si môžete zvoliť vtedy, keď potrebujete odpočítať DPH z akontácie. Týka sa to prevažne lízingu úžitkových vozidiel.

2) Pri podpise zmluvy zaplatíte spracovateľský poplatok. Je to jednorazový poplatok za náklady súvisiace s uzatvorením zmluvy, ktorý sa pripočíta k prvej lízingovej splátke.

3) Prvú lízingovú splátku zaplatíte v určený deň podľa splátkového kalendára.

4) Po ukončení lízingu si prenajaté auto môžete odkúpiť za vopred dohodnutú zostatkovú hodnotu. S lízingovou spoločnosťou sa môžete dohodnúť na pevnej cene alebo na percentách z obstarávacej ceny. Vyberte si cenu, ktorá vám najviac vyhovuje.
Lízingové splátky

Lízingové splátky sa platia podľa splátkového kalendára, ktorý sa vypracuje individuálne, podľa vašich potrieb. Dostanete ho po podpísaní lízingovej zmluvy. Splátkový kalendár je aj daňovým dokladom a sú v ňom zahrnuté všetky riadne splátky počas trvania lízingu. S prvou splátkou sa platí aj paušálny poplatok. Lízingové splátky môžete platiť mesačne alebo štvrťročne.

Stabilná lízingová spoločnosť vám zmluvne garantuje nemennosť výšky splátok a poplatkov počas celej doby splácania bez ohľadu na pohyby na finančných trhoch.
Lízingový koeficient

Najdôležitejšia informácia pre vás je lízingový koeficient, teda suma, ktorú preplatíte.

Dávajte si však pozor na spoločnosti, ktoré síce ponúkajú najnižší lízingový koeficient, ale na druhej strane si účtujú poplatky, neúmernú výšku poistenia či vysokú odkupnú cenu na konci lízingu, ktoré po zrátaní znamenajú oveľa vyššiu sumu.
Cena preplatenia lízingu

Skutočná cena preplatenia sa počíta takto:
akontácia + (lízingová splátka x doba lízingu ) + (mesačné poistné splátky x doba lízingu) + spracovateľský poplatok + odkupná cena na konci lízingu.
Doba splácania

Dĺžku splácania lízingu si v dobrej lízingovej spoločnosti určíte sami. Štandardne sa pohybuje od 36 do 60 mesiacov. Po dohode ju môžete skrátiť.
Čo s poistením predmetu lízingu

Poistenie je nevyhnutnou podmienkou lízingu. Najjednoduchším riešením je poistenie automobilu prostredníctvom lízingovej spoločnosti. Zmluvné poisťovne poskytnú lízingovej spoločnosti výhodnejšie podmienky a vaše poistné bude zarátané do lízingových splátok.

Takéto poistenie zahŕňa: havarijné poistenie, poistenie proti živlom, krádeži a vandalizmu.

Poistenie prostredníctvom lízingovej spoločnosti začína plynúť v momente prevzatia automobilu a končí sa dňom uplynutia doby lízingu. V deň ukončenia lízingovej zmluvy sa preto uzatvára nová poistná zmluva.

V prípade individuálneho poistenia v ktorejkoľvek poisťovni je vinkulácia poistného vystavená v prospech lízingovej spoločnosti. Teda v prípade poistnej udalosti poisťovňa uhradí peniaze lízingovej spoločnosti, ktorá je vlastníkom predmetu lízingu. V tomto prípade poistné platíte samostatne - mimo lízingových splátok.
Vzácne rady - ako postupovať v prípade havárie


Čo v prípade totálnej havárie


Čo v prípade krádeže


Poistenie schopnosti splácať lízingové splátky

Je to poistenie, ktoré vás chráni pred finančnými ťažkosťami, ktoré môžu nastať pri nečakaných životných udalostiach.

Ak z oprávnených dôvodov (pracovná neschopnosť, strata zamestnania, invalidita či úmrtie) nebudete môcť splácať finančný záväzok, poisťovňa prevezme úhradu vašich splátok. Poistnú udalosť nahlásite priamo v poisťovni, alebo v najbližšej pobočke lízingovej spoločnosti.
Poisťovňa bude uhrádzať pravidelné lízingové splátky v prípade pracovnej neschopnosti dlhšej ako 60 po sebe idúcich dní. Prvú splátku uhradí za mesiac, v ktorom budete v pracovnej neschopnosti 60. deň.
Ak po uplynutí čakacej doby v dĺžke 90 po sebe idúcich dní od dátumu podpisu lízingovej zmluvy stratíte zamestnanie a budete nezamestnaný dlhšie ako 60 po sebe idúcich dní, poisťovňa prevezme za vás úhradu lízingových splátok.
V prípade invalidity alebo úmrtia poisťovňa zaplatí obstarávaciu cenu, ktorá ešte nebola splátkami zaplatená a predpokladanú zostatkovú cenu na konci lízingu.
Predčasné ukončenie lízingovej zmluvy

V prípade, že automobil nevyužívate alebo nemôžete ďalej splácať lízingové splátky, môžete požiadať o predčasné ukončenie lízingovej zmluvy. Najvýhodnejším spôsobom je CESIA - prevod lízingovej zmluvy na iný subjekt. V takomto prípade si pokračovateľa lízingu, ktorý prevezme vaše záväzky, nájdete sami. Hlavnou výhodou prevodu je jednoduchosť a rýchlosť, ale najmä istota, že sa vám vo forme odstupného vráti časť vložených prostriedkov. Výška odstupného je vecou dohody s novým nájomcom. Prostredníctvom CESIA sa nemení lízingová zmluva (výška splátky, dĺžka lízingu...), ale nájomca.

Ak nemôžete previesť lízing na inú osobu, dôjde k predčasnému ukončeniu lízingovej zmluvy. Vtedy máte nárok na vyplatenie nespotrebovanej časti zvýšenej splátky alebo zálohy. Od tejto sumy sa odpočítajú všetky náklady spojené s predčasným ukončením lízingovej zmluvy. Odobraté vozidlo ponúkne lízingová spoločnosť na predaj alebo prenájom.
Ako si môžete doplniť alebo vylepšiť výbavu prenajatého automobilu

Technické zhodnotenie (motorické zmeny) vozidla môžete vykonať so súhlasom lízingovej spoločnosti. V žiadosti uvediete, o aký druh technického zhodnotenia ide. Súhlas získate vtedy, keď prevezmete úplnú zodpovednosť za vyrovnanie prípadných škôd, za ktoré neručí poisťovňa.
Riadne ukončenie lízingovej zmluvy

Tri mesiace pred koncom zmluvy vám lízingová spoločnosť zašle formulár s dátumom ukončenia a zálohovú faktúru na odkúpenie vozidla.

Vlastníkom automobilu sa stávate v deň uhradenia všetkých záväzkov voči lízingovej spoločnosti (kúpnej ceny, splátok, zmluvných pokút, úrokov z omeškania, náhrad škôd). Aj tieto pohľadávky dostanete formou pohľadávkového listu 30 dní pred dátumom ukončenia zmluvy.

Automobil sa na vás prevedie zaslaním veľkého technického preukazu, potvrdením o riadnom ukončení lízingu a daňovým dokladom o jeho odkúpení. Po ukončení lízingu nahlásite zmenu na príslušnom Dopravnom inšpektoráte Policajného zboru SR (zrušenie záznamu o lízingovom vozidle vo vnútornej databáze DI), kde sa preukážete potvrdením o riadnom ukončení lízingu.
Rozdiel medzi lízingom a splátkovým predajom

Základný rozdiel medzi finančným lízingom a splátkovým predajom je v momente prechodu vlastníctva. Pri splátkovom predaji sa stávate vlastníkom už pri podpise kúpnej zmluvy a prevzatí vozidla. Pri finančnom lízingu sa stávate majiteľom až na konci lízingu.
Čím sa líši lízing od predaja na splátky


Aj podnikatelia využívajú predaj na splátky


Krátky slovník lízingového jazyka

Lízing: prenájom tovaru dlhodobej spotreby (auto, stroje, zariadenia).
Akontácia: "nultá" splátka - časť obstarávacej ceny
CESIA: prevod lízingovej zmluvy na inú osobu
Lízingový koeficient: percentuálne vyjadrenie preplatenia lízingu
Obstarávacia cena: reálna cena predmetu lízingu
Poistná udalosť: havária vozidla, totálna havária, respektíve krádež
Poistné plnenie: suma, ktorú poisťovňa zaplatí lízingovej spoločnosti v prípade krádeže auta
Predmet lízingu: automobil, stroje, zariadenia, materiály alebo technológie, ktoré si prenajmete
Prvá navýšená splátka: "nultá" splátka + prvá riadna mesačná splátka, ku ktorej je pripočítaný spracovateľský poplatok
Spracovateľský poplatok: jednorazový poplatok, ktorý súvisí s trovami pri podpísaní zmluvy
Vinkulácia poistného: zabezpečenie poistného v prospech lízingovej spoločnosti
Zostatková hodnota (odkupná cena): vopred dohodnutá suma, za ktorú sa na konci lízingu odkúpi samotný predmet lízingu